Değerli okurlarımız merhaba,
FinTech dünyasında geride kalan haftanın öne çıkan gelişmelerini derledik.

Güzel bir hafta diliyoruz,

Keyifli okumalar.

FinTech İstanbul 

Elon Musk'tan "FinTech" planı

Elon Musk, sahibi olduğu X'i (eski adıyla Twitter) bir mikroblog platformunun ötesine, bir dizi finansal hizmet de dahil olmak üzere "her şeyi yapabilen bir süper uygulamaya" dönüştürme planlarından bahsediyordu.

Çalışanlarıyla yapılan bir toplantıda Musk şu ifadeleri kullandı: "Ödemeler derken aslında birinin tüm mali hayatını kastediyorum. Eğer para içeriyorsa, platformumuzda yer alacak. Para, menkul kıymetler ya da her neyse. Yani bu sadece arkadaşıma 20 dolar göndermek gibi bir şey değil. Bir banka hesabına ihtiyacınız olmayacağından bahsediyorum."

Halihazırda ABD çapında para iletim lisansları için başvuruda bulunmasıyla birlikte Musk ve CEO Linda Yaccarino, X'in 2024 yılı sonuna kadar bir dizi finansal özelliğe sahip olmayı hedefliyor.

Twitter daha önce finansal hizmetlerin sınırlarını zorlayarak kullanıcılara platformdaki içerik oluşturucuları ödüllendirecek bir tür bahşiş özelliği eklemiş ve insanların haber bültenleri gibi özel içerikler için abonelik ücreti almalarına olanak tanımıştı. Ancak Musk, X.com vizyonunu gerçekleştirerek daha da ileri gitmeye kararlı.

Musk bu haftaki görüşmede X/PayPal ürün yol haritasının aslında 2000 yılının Temmuz ayında kendisi ve David Sacks tarafından belirlendiğini de ifade ederek şunları söyledi: "Bazı nedenlerden dolayı PayPal, eBay haline geldiğinde sadece listenin geri kalanını uygulamamakla kalmadı, aynı zamanda bir dizi temel özelliği de geri aldı ki bu çılgınca. Yani PayPal aslında 2000 yılı Temmuz ayında, yani 23 yıl önce ortaya çıkardığımız üründen daha az eksiksiz bir ürün."

Süper uygulamalar son dönemin öne çıkan konuları arasında ve özellikle lider şirketlerin bu alanda çalışmalar yürüttüğü biliniyor.

Istanbul Tech Week, teknoloji dünyasının nabzını tuttu

Istanbul Tech Week, bu yıl da teknoloji odaklı zengin içeriğiyle düzenlendi. Teknoloji meraklıları ile bu alanda çalışan farklı sektör ve seviyelerden katılımcıları “teknoloji” şapkası altında buluşturan Istanbul Tech Week’te global ve yerel uzmanlar ilham verici konuşmalar gerçekleştirdi. Başarı ve başarısızlık hikayeleri ile networking fırsatlarının da değerlendirildiği etkinliğin ilk gününe toplam 850 katılımcı ilgi gösterdi.

Düzenlenen “Dijital Bankacılıkta Neler Yeni?” panelinde İstanbul Üniversitesi Öğretim Üyesi & FinTech İstanbul Kurucu Ortağı Selim Yazıcı, Kuveyt Türk Katılım Bankası Dijital Bankacılık Grup Müdürü Dr. Okan Acar, Hayat Finans Kurumsal İletişim ve Müşteri Deneyimi Direktörü Gülhan Cantürk ve Akbank Teknoloji Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Gökçay konuştu.

Apple Pay Later ABD’de kullanıma sunuldu

Apple Pay Later, uygun müşterilerin Apple Pay ile yaptıkları satın alma işlemlerini faiz veya ücret olmaksızın altı hafta boyunca dört eşit ödemeye ayırmalarına olanak tanıyan bir "şimdi satın al, sonra öde" özelliği. Bu özellik, Apple Pay'i kabul eden çoğu web sitesi ve uygulamada iPhone veya iPad üzerinden yapılan 75 ila 1.000 ABD Doları arasındaki uygun satın alma işlemlerinde kullanılabilir.

Apple Pay Later'ı kullanmak için gereken minimum satın alma tutarı erken erişim döneminde 50 dolardı, ancak Apple şimdi bu tutarı 75 dolara çıkardı.

Apple'a göre, Apple Pay Later kullanılarak yapılan her satın alma işlemi ayrı bir kredi niteliğinde ve yeni bir başvuru gerektirir. Bunun kredi puanı üzerinde bir etkisi olmayacak. Bu özellik, 18 yaşında veya daha büyük olan ABD'de ikamet eden kişiler tarafından kullanılabilir. Apple Pay Later şu anda Hawaii, New Mexico, Wisconsin ve ABD bölgelerinde kullanılamıyor.

Apple Pay Later iPhone'lardaki Wallet uygulamasının bir parçası. Kullanıcılar buradan yaklaşan ödemeler, cüzdan bildirimleri, ödeme hatırlatıcıları ve kredileri görüntüleyebilir, takip edebilir ve yönetebilir. Kullanıcıların kredi geri ödeme yöntemi olarak bir banka kartı oluşturması gerekir.

Fintech: Büyümede Yeni Bir Paradigma Raporu yayımlandı

Yönetim danışmanlığı firması McKinsey & Company’nin yayımladığı Fintech: Büyümede Yeni Bir Paradigma Raporu, dünya ekonomisinin belirsiz ve giderek zorlaşması muhtemel koşullarında izlenmesi gereken yaklaşımı farklı yönleriyle ele alıyor. Finansal teknolojilerin büyüme alanlarını, konunun farklı perspektiflerinden gelen uzmanların görüşleriyle çerçeveleyen rapor, dört ana başlıkta şu temel önerileri sunuyor:

• İstikrarlı, İş Odaklı, Ölçümlenebilir Büyüme: Büyümeye başlamadan önce, pazar uyumu kanıtlanmış, güçlü ve istikrarlı bir ana iş modeliniz olduğundan emin olun.
• Programlı Birleşme ve Satın Almalar: Birleşme ve satın alma fırsatlarını stratejik olarak takip edin ve değer paylaşımı üzerinde yükselen, iki yönlü fayda sağlayacak iş birlikleri yapın.
• Maliyet Disiplini: Bir yandan esnek, çevik ve uyumlu olmaya devam ederken diğer yandan yeni fonlama modelleri karşısında dirençli olabilmek için maliyetleri kontrol altına alın.
• Kültürü Canlı Tutmak: Şu ana kadar büyümenin temel yapı taşı olan çevikliği, inovasyonu ve kültürü ayakta tutun.  

Hiper büyümeden, değer üretimi odaklı sürdürülebilir, karlı büyümeye

Raporda, finansal teknolojiler alanının, on yıllar süren hiper büyümesinin ardından değer üretimi ekseninde yeni bir döneme girdiği vurgulanıyor. McKinsey uzmanları, bu yeni dönemi, “Fintech dünyasında, odağına değer üretimini alma ve sürdürülebilir, karlı büyümeyi önceliklendirme zamanı” olarak tanımlıyor.

Geçtiğimiz 10 yıllık süre zarfında, teknolojik ilerleme ve inovasyon, fintech sektörünü çok hızlı bir ivme ile finansal hizmetler alanının en ön saflarına taşıdı. Finansal teknolojilerdeki bu büyüme, bankacılık sektörünün güçlü büyümesiyle desteklendi. Bu süreçte finansal teknolojiler, finansal hizmetler alanını köklü bir biçimde yeniden şekillendirdi.

Temmuz 2023 itibarıyla, halka açık olarak gerçekleşen finansal teknoloji ticaretinin büyüklüğü, 2019’a oranla 2 kat artarak 550 milyar dolara erişti. 5 yıl önce finansal teknolojiler alanında, toplam değeri 1 milyar dolar olan 39 unicorn varken, Temmuz 2023 itibarıyla unicorn sayısı 7 kat artışla 272’ye, bu şirketlerin toplam değerleri ise 936 milyar dolara çıktı.

McKinsey uzmanları, 2022 yılında yaşanan pazar düzeltmesinin tetiklediği yavaşlamanın, bugün halen hissedilir durumda olduğunu belirtiyor. Bu kapsamda, fonlama ve anlaşma aktivitelerinin tüm sektörü kapsayacak şekilde azaldığı vurgulanıyor. Bu dönemde halka arzların ve birleşme amaçlı ortaklıkların sayısı düşerken sektörün yeni unicorn çıkarma potansiyeli de azalıyor. Ayrıca, 2023 senesine bakıldığında fonlama 2018 senesinden beri en düşük seviyede olup karlılık odaklı şirketler ön plana çıkmaktadır.

Küresel raporda da belirtildiği üzere, Türkiye gibi büyümekte olan pazarlardan beklenen bir ivme vardır. Türkiye fintech sistemi genişleyerek büyümeye devam etmektedir ve 2022 yılsonu rakamlarına göre 650’ye yakın firma bu ekosistemde aktif olarak yer almaktadır. Bu rakam içinde Ödeme Sistemleri en fazla fintech servisinin yer aldığı dikey olarak dikkat çekmektedir. Ancak, trendlerle paralel olarak Türkiye`de de fintech fonlamalarında özellikle 2023’te bir düşüş gözlemlenmektedir.

Finansal teknolojilerin gelirlerindeki artış oranı bankacılık sektörünü üçe katlıyor

Rapora göre, 2023 – 2028 döneminde, finansal teknolojiler sektöründe gelirlerin geleneksel bankacılık sektöründekine oranla 3 kat daha hızlı artması bekleniyor. Bankacılık sektörü 2022 yılında 6,5 trilyon dolar gelir üretti. Fintech pazarı dinamikleri çerçevesinde bu alanda hem açık hem de özel pazarlarda halen çok fazla büyüme potansiyeli bulunuyor. McKinsey’in analizlerine göre, 2022’de küresel bankacılık sektörünün toplam gelirlerinin yüzde 5’ini oluşturan ve yaklaşık 150 milyar dolar ila 205 milyar dolar arası bir büyüklüğe ulaşan fintech pazarı gelirlerinin, önümüzdeki dönemde de yıllık ortalama yüzde 15 büyümesi bekleniyor. Bu öngörüler doğrultusunda yapılan hesaplamalara göre; finansal teknolojilerin gelirleri, 2028’e kadar 400 milyar bulabilir.